Cómo mejorar tu historial crediticio en Bolivia paso a paso

¿Qué es el historial crediticio en Bolivia?

El historial crediticio es el registro de todos tus comportamientos de pago con entidades financieras reguladas. En Bolivia, este registro es administrado por la Central de Información de Riesgo Crediticio (CIRC) del Banco Central de Bolivia, y por el Buró de Información Crediticia (INFOCRED).

Cuando solicitas un crédito, el banco consulta estos registros para decidir si te presta dinero y en qué condiciones.

Las categorías de calificación crediticia

ASFI clasifica a los deudores en categorías del A al F:

• Categoría A: Deudor normal — pagos al día, cero problemas.
• Categoría B: Deudor con problemas potenciales — atrasos menores a 30 días.
• Categoría C: Deudor deficiente — atrasos entre 30 y 60 días.
• Categoría D: Deudor dudoso — atrasos entre 60 y 90 días.
• Categoría E y F: Pérdida — atrasos mayores a 90 días o créditos castigados.

Para que un banco te apruebe un crédito, generalmente necesitas estar en Categoría A.

Pasos concretos para mejorar tu historial

1. Conoce tu situación actual

Tienes derecho a solicitar tu reporte crediticio. Puedes hacerlo directamente en ASFI o a través de INFOCRED. El primer reporte del año es gratuito. Identifica qué deudas figuran, en qué categoría estás y si hay errores.

2. Regulariza las deudas en mora

Si tienes deudas vencidas, el primer paso es pagarlas o negociar un plan de regularización con la entidad financiera. Una vez pagada la deuda, la categoría mejora pero el historial del retraso permanece visible por un período determinado.

3. Solicita la actualización del registro

Después de pagar una deuda morosa, solicita por escrito a la entidad financiera que reporte el pago a la CIRC. Esto no siempre se hace automáticamente. Guarda el comprobante.

4. Construye historial positivo

Si no tienes historial crediticio, paradójicamente también puede ser un problema — el banco no tiene datos para evaluarte. Puedes construir historial con una tarjeta de crédito de bajo cupo, usándola moderadamente y pagando puntualmente.

¿Cuánto tiempo tarda en mejorar?

Una vez regularizadas las deudas, el historial negativo puede permanecer visible por hasta 5 años según la normativa ASFI. Sin embargo, el comportamiento reciente positivo tiene mucho peso en la decisión del banco. Con 12 a 24 meses de pagos puntuales, muchos bancos vuelven a prestarte aunque tengas historia negativa previa.